匯款神器: Transferwise

在英國生活了一段時間, 收入開始穩定下來 (其實是香港銀行的錢已經燒掉, 沒錢找卡數付雜費), 如何在英國匯款到香港的銀行戶口?

較簡單的方法當然是直接用銀行電匯, 如果用英國匯豐匯款到香港匯豐, 兩邊都大約要付 40 港幣 左右的手續費, 而且, 匯豐的匯率不太好, 買賣之間有差價 (銀行就是靠買賣差賺錢)。

朋友介紹了一個名為 Transferwise 的網站, 用點對點 (P2P) 技術做跨行轉帳, 而且使用中期
市場匯率 (大概是買賣匯率的中間, 例如用銀行匯款, 以港幣換英鎊是 1 兌 10, 英鎊兌回港幣
是 1 兌 9, 那 Transferwise 無論是港幣換英鎊, 或是調轉以英鎊兌港幣, 都是大約 1 兌 9.5)。
過程只會收 0.5% 手續費 (最低收費 2 英鎊)。

介紹文:
https://www.bnext.com.tw/article/38275/BN-2015-12-21-134759-178

用法很簡單, 先上 Transferwise 網頁 (亦可下載 iPhone / Android apps)
https://transferwise.com/

或者用小弟的連結, 第一次使用可免手續費
https://transferwise.com/ie/puic2

例如以今天實時的匯率, 扣除手續費後, 匯 1000 英鎊到香港的話, 對方實收 10048.42 港幣。
然後按 Get Started, 之後到 sign up / sign in 頁面開戶 / 登入。



再按 Continue



之後輸入收款人的資料 (可儲存範本), 如果是匯款給自己, 可選擇 Myself



再輸入收款人姓名, 然後直接選擇銀行 (例如輸入 004, 系統會自動彈出 THE HONGKONG AND SHANGHAI BANK COOPERATION, 即匯豐), 以及輸入戶口號碼 (我未試過過戶入中銀, 因為不知道要否再次輸入戶口號碼頭三個位的 012, 以防匯款失敗), 按 Continue

Transferwise 好處就是不用輸入 SWIFT Code / Bank Code 之類的東西, 不需上銀行網頁找一大輪, 卻不確定 SWIFT Code / Bank Code 是否正確。

確定收款人資料後, 可輸入給收款人的短訊, 再按 Confirm



最後才是以英國的戶口 "增值", 可揀用英國的 Debit Card, Credit Card (只限 Visa 或 Master) 或銀行轉帳, 如果用信用卡來 "增值", 需收手續費, 我多數選擇 Debit Card 來 "增值"。



最後輸入 Debit Card 的資料 (同信用卡購物一樣填法), 按 pay, 完成。



對方大約會在 2-5 天後收到匯款, 但根據我過往經驗, 大約 2 個工作天, 對方已經可以收到匯款。

可是, 這個平台暫時只支援用英鎊, 歐元及美元匯款, 即是不可以倒轉, 在香港匯港幣到英國的英鎊戶口。如果要動用香港戶口的金錢, 暫時仍只能用銀行電匯, 或者直接用銀聯卡, 在英國的 Barclays 櫃員機 (因為很多櫃員機已不接受銀聯卡, 包括英國匯豐) 提款。

全文完。

經驗分享: 如何在英國開銀行戶口?

如果你要在英國逗留一段時間, 找工作, 以及租房等等, 銀行戶口是必須的。可是, 很多銀行都需要開戶口的人士提供英國的住址證明, 但作為一個剛到步的 working holiday maker, 帶住一堆現金, 甚至房子都未找到, 如何能夠成功開第一個銀行戶口呢? 今次純分享我的開戶口經驗, 因為每個人在開戶口時都可能會遇上不同的問題。

到英國後第二天, 我就到倫敦 China Town (17 Gerrard Street London, W1D 6HB) 預約時間開戶口, 約了兩個多星期後的星期一。選擇這間分行的原因, 是因為前人很多都在此分行開戶成功, 而且此分行位於 China Town, 有不少香港人 / 華人在此開戶, 亦有職員能說廣東話, 溝通上比較容易

開戶口那天, 請帶備以下文件, 準時到分行開戶:

1. 護照
2. BRP
3. 香港任何一間銀行的最新 statement*
4. NI 號碼 (如有), 或者帶申請 NI 表格那封 cover letter 以作住址證明

關於 statement 這件事, 之前有很多人問過這個問題, 因為 HSBC 要求的是正本 statement (必須有英文地址及往來記錄), 不可以是 e-statement, 而且越新越好 (不要超過 3 個月)。但如果銀行一直沒有郵寄的 statement, 只有網上銀行的 statement 又怎樣辦?

你可以把 PDF 版本的 e-statement 列印出來, 但切記不可以有 “e-statement” 如圖:

亦不可以把銀行網頁內的頁面直接打印出來 (底頂有網頁資料), 如圖:

我當時用了中銀的 statement 就成功開戶了。當然, 剛到步沒有收入的話, 就只能開一個最基本的往來戶口吧 (那張 debit card 連 contactless 功能也沒有)。

開戶後你會即時知道戶口號碼等資訊, 大約一星期左右, 銀行就會把提款卡及密碼函寄到府上。留意銀行有時會把你的提款卡寄到香港的住址,  那有機會要家人幫忙把它寄回英國。 

Q: 甚麼是 Debit Card?

A: 類似香港的 EPS,英國的銀行提款卡多數用 Visa (香港多用銀聯), 除了在櫃員機提款外, 亦可以在餐廳, 超級市場等地方付款, 更可以像信用卡一樣在網上購物 (與信用卡用法一樣), 只是每次消費後, 會即時從銀行戶口扣數。